Empréstimo Barato: Compare Juros do Consignado e Crédito com Garantia
Se você está buscando crédito, sabe que a taxa de juros pode ser o seu maior inimigo. O crédito pessoal tradicional, o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito carregam as taxas mais caras do Brasil.
A boa notícia é que existem duas modalidades de empréstimo que competem diretamente pelo título de “empréstimo mais barato do mercado”: o Empréstimo Consignado e o Crédito com Garantia (Home Equity ou Auto).
Neste guia, faremos um comparativo direto, mostrando quem pode acessar cada um, as taxas médias e como você pode simular e contratar o seu empréstimo hoje com os juros mais baixos disponíveis em 2025.
Por Que Consignado e Crédito com Garantia Têm os Juros Mais Baixos?
A lógica do empréstimo barato é o Risco. Quanto menor o risco de inadimplência para a instituição, menores serão os juros cobrados do cliente.
Empréstimo Consignado: Risco Quase Zero
O Consignado é o mais barato, pois o valor da parcela é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS (aposentados e pensionistas). Como o pagamento é garantido, o risco de calote é mínimo, e as taxas despencam.
Crédito com Garantia: O Seu Bem Diminui a Taxa
Nesta modalidade, você oferece um bem (casa ou carro) como garantia de pagamento. Caso a dívida não seja paga, a instituição pode executar a garantia. Isso reduz drasticamente o risco do empréstimo, permitindo taxas muito menores do que um empréstimo pessoal comum.
O Grande Comparativo: Consignado vs. Crédito com Garantia
Veja as principais diferenças e qual modalidade se encaixa melhor no seu perfil:
| Fator de Comparação | Empréstimo Consignado | Crédito com Garantia (Garantia de Imóvel) |
| Público Alvo | Servidores Públicos (Federais/Estaduais), Aposentados e Pensionistas do INSS. | Proprietários de imóveis ou veículos, de qualquer perfil de Score. |
| Taxas Médias (Referência 2025) | Entre 1,50% e 2,20% ao mês. | Entre 0,80% e 1,50% ao mês + IPCA. |
| Valor Máximo | Depende da margem consignável (35% da renda ou benefício). | Pode chegar a 60% do valor de mercado do imóvel. |
| Prazo Máximo de Pagamento | Até 96 meses (8 anos) para INSS, e mais para Servidores. | Até 240 meses (20 anos) – o prazo mais longo do mercado. |
| Maior Vantagem | Liberação de dinheiro rápida e sem consulta ao SPC/Serasa. | Maior valor liberado e menor taxa (o empréstimo mais barato, de forma geral). |
Como Acessar o Empréstimo Mais Barato para Você
Sua escolha depende do seu perfil e do seu objetivo:
Se Você é Servidor ou Aposentado: Foque no Consignado
Não há modalidade mais barata ou rápida. Você deve:
- Calcular sua margem consignável (o máximo que pode comprometer da sua renda).
- Acesse o nosso comparador de Consignado (seu CTA Principal) para encontrar o banco com a menor taxa para o seu convênio (INSS, Federal, Estadual).
Se Você Tem Imóvel/Carro: Foque na Garantia
Esta modalidade oferece os juros mais baixos e o maior prazo. Ideal para quem quer quitar dívidas caras (cartão/cheque especial) ou investir em um projeto de alto valor.
- Avalie o seu bem (carro ou casa).
- Simule grátis e sem compromisso (seu CTA Principal) para ver o valor máximo liberado e a taxa da sua parcela.
Conclusão: Qual é o seu Empréstimo Barato?
Seu empréstimo mais barato será aquele com o risco mais baixo para o banco.
- Opção 1 (INSS/Servidores): Consignado. Juros baixos, rápido e sem burocracia.
- Opção 2 (Proprietários): Crédito com Garantia. Juros mais baixos do mercado e maior prazo, ideal para grandes reestruturações financeiras.
Não pague juros abusivos. Use nossa ferramenta de simulação e compare as taxas que cabem no seu bolso hoje mesmo.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. O que é alienação fiduciária no Empréstimo com Garantia?
É a condição legal que permite que o banco tenha o bem (imóvel ou carro) como garantia. Você continua usando o bem normalmente, mas ele só volta 100% para você após a quitação total da dívida.
2. Meu Score de Crédito influencia nas taxas do Consignado?
Geralmente, não. Como o risco é quase nulo (o pagamento é descontado na folha), o Score não é o fator principal para a aprovação ou para a taxa de juros no Consignado.
3. Posso usar o Empréstimo com Garantia para quitar outras dívidas?
Sim, esta é a melhor aplicação! As taxas do Crédito com Garantia são muito menores que as de cheque especial ou cartão. Você pega o empréstimo barato e quita as dívidas caras, reduzindo o custo total mensal.
4. Qual é o prazo de liberação do dinheiro nessas modalidades?
O Consignado é o mais rápido (geralmente 24h a 48h após a aprovação do convênio). O Crédito com Garantia é mais lento (20 a 30 dias), pois exige a avaliação e registro da garantia (imóvel ou veículo).
5. Autônomos ou CLT podem solicitar Empréstimo Consignado?
Apenas se a sua empresa tiver convênio direto com o banco (Consignado Privado). A grande vantagem do Consignado (INSS/Servidor) é a estabilidade da renda, o que autônomos e CLTs não têm acesso nessa modalidade.
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